試想我們將二十萬存進銀行三年過後我們會有多少利息？相反，我們在有著銀行二十萬的債務的情況下度過三年，又會收到金額為多少的帳單呢？我想二者的結果應該會截然不同。
近日，就有著這樣的一則新聞，江蘇一韓姓男子欠了銀行十九萬，隨後因自身原因入獄服刑三年。刑滿釋放後，銀行竟然發來一張120萬的巨額還款單！
面對如此債務，韓某如何應對？同樣這也不得不讓我們考慮銀行的存貸款利息的計算方式難道真的合理嗎？
一、以貸養貸
江蘇的某一韓姓男子，平日裡就喜歡搞些金融類的投資理財產品，但是股市的風險想必大家都知道，這常在河邊走，哪有不濕鞋？
自從在三年前遭遇到股市動盪之後，加上自身並沒有過硬的技能傍身，靠著想翻盤的想法，在幾番的操作下來，不僅韓某將自己的老本賠了進去，甚至賭上了頭，進而欠了一大筆外債，不僅連累了自己也連累了家庭。
後來實在是走投無路，聽到朋友說可以去銀行辦理一張大額信用卡。此時的韓某猶豫再三，究竟是不是該以一種貸款來還另一種貸款？
無奈還是在各方債務催討的壓力下，他不得不妥協，當天帶著相關證件前往銀行辦理。
在這裡我們要了解到，貸款的前提下一定要在自己有能力還的基礎上，否則一但還不上不僅會面臨大量的利息附加，而且我們還會產生以另一種貸款來還這種貸款的想法，這就是以貸養貸。
如果一旦其中一環出現差錯，我們就會面臨大量催收、加重還款負擔以及變成徵信黑名單上的一員。在這裡奉勸大家借錢需謹慎！
對於當時的韓某來說，他並沒有考慮太多，也沒有去了解銀行還款的計息計算方式。
一股腦子只奢求信用卡能順利辦下來，只要先把自己的債務還清，其他一切好說。好在手續並不複雜，很快韓某就收到了一張有著二十萬額度的信用卡。
信用卡辦下來之後，韓某很快將所欠的債務還清，而且日常的開銷也都要用此卡來支付。
由於韓某本身在平常的生活中並不是一個節儉的人，加之大手大腳花習慣了，所以很快刷光了卡里的十九萬餘元。
眼看著到了每個月的還款期，他也並不著急，而是趕在到期之前提前將當月所需還的最低還款額補上。
相比於一下還清那麼大的債務，有著最低還款額的這項設定讓韓某可以緩一口氣。這樣既能還有額度花，也能使銀行暫時不找自己的麻煩。
雖然每到還款期還時常有捉襟見肘的窘況，生活也不像之前那樣滋潤，但是現在也夠勉強維持過活。
但是總有一些意外，會在不經意間，將平靜的生活打破......
二、是明天？還是意外？
韓某本以為可以靠這樣的方式來勉強度日，但是生活總能給予人意想不到的結果。就在他剛還上了一萬元的最低欠款金額後，警察就找上了門來！
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{nextpage}原來警方根據線索找到了韓某，他在此前犯下詐騙行為的罪行被曝光了。法網恢恢，疏而不漏，韓某怎麼也沒想到，自己以前的罪行明明遮掩的很好，以為可以一走了之，可最後還是逃不過法律的制裁。
根據法院的審判，韓某被判處有期徒刑三年，在被押往監獄時，韓某此時心裡還抱著僥倖心理。他心想，這下子終於沒有了還款壓力，自己都入獄了，信用卡應該會被凍結，所以就沒有將這筆欠款放在心上。
按理說，入獄之後，韓某的帳戶上沒有了任何的消費往來，銀行應該早就凍結的帳號，而且就算沒有凍結，他既然已經逾期不還，銀行的催收無果也應該具有相應的告知措施，最起碼也應該讓韓某的帳戶處於某種停止狀態吧。
三、晴天霹靂
三年的時光轉瞬即逝，韓某在三年刑滿釋放後，剛剛卸下重擔，正準備與家人好好慶祝一下。這時卻意外收到銀行發來的簡訊：您的帳單金額已達1214326.74元，請您及時還款。
在看到這個消息之後韓某瞬間傻了，他仔細回憶怎麼也想不起來自己什麼時候借過這麼多錢，所以他直接就找到銀行的相關負責人，經過一番詢問才得知，這筆錢是自己當初刷信用卡時欠下的巨額債務。
韓某提出疑問：這三年間我沒有了自由，也更沒有任何的消費記錄，難道不是應該凍結我的帳戶等我出來再進行計算利息麼？而且就算是帳戶一直沒凍結，那麼三年時間也不至於漲到一百二十多萬吧，這是什麼樣的計算方式？堪比高利貸啊！
隨後工作人員耐心的跟他解釋說，在韓某的入獄期間，卡上的欠款一直處於逾期狀態，因此各種的利息和滯納金相互疊加，讓這筆欠款以複利的形式進行利滾利，就從十九萬多變成了一百二十一萬。
聽到這樣的解釋韓某並沒有買帳，此刻的他猶如熱鍋上的螞蟻，被這個消息愁的焦頭爛額。自己剛剛出獄，沒有任何的經濟來源也更沒有存款，別說一百二十萬了，就算是讓他還之前的二十萬他也無可奈何。
用什麼方法可以籌集到一百二十萬？而且自己如果不在短期內還上的話，這一百二十萬照著這樣的利息計算方式，那他這輩子可能都會還不起了。
四、種什麼因，得什麼果
回到家後的韓某左思右想，覺得這件事是銀行的問題，自己明明在牢里無法還款，銀行還要累計計息，這不是明擺著欺負人麼？
他並非覺得是他主觀上拖欠不還，而是由於本身發生了意外，導致自己沒有了還款的能力，試問，人的一生誰還能不碰上一點難處呢？
他心裡想著去銀行說說好話，讓他們將多餘的金額減掉，並且如果可以只還原來的二十萬就好了。
第二天一大早，韓某就早早的趕到了銀行，等到銀行開了門，他就跟櫃檯窗口內的工作人員反應相應的情況，還拿出了服刑證明來讓他們看，最後提出了自己的請求。
他希望銀行像法律那樣給他一個機會網開一面，看在他特殊情況的份上特殊處理對待，免去他三年在服刑期間未交的滯納金和被罰的利息。
工作人員告訴他自己並沒有這樣的權限，讓他留下帳號和身份信息以及相應的聯繫電話，到時候會有銀行的經理親自打電話處理，請他近期保持電話暢通和注意接聽來電等。
韓某本來以為自己的態度誠懇並且工作人員的態度也非常的中肯，這件事有迴旋的地步，所以就安心的回去了。
可讓韓某沒有想到的是，自己的說辭在銀行這邊看來竟然沒有一點說服力。隔天就有銀行經理給他打電話，銀行認為服刑並不是他不還欠款的理由，電話里銀行經理對於韓某的訴苦完全不予理會，並且表示不可能會減少還款額度。
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{nextpage}因為銀行給出的理由就是在信用卡的使用規則上已經寫得清清楚楚，而且計息方式還是按照普遍銀行業務的計算方法，沒有多收取一分一毫，沒有任何的違規操作且符合國家的管理要求。
換句話來說，就是制度上的事情是板上釘釘的，誰也改變不了，更何況韓某作為此事件的單方面違約方，更是要付全部責任。對於這樣不近人情的答覆，韓某無法接受。
面對這樣油鹽不進的銀行，韓某很是無奈，甚至產生了「擺爛」的想法，心想我就是不還了，你們能拿我怎麼樣？但還好，最終他選擇了向媒體求助。
經過媒體的介入，迫於輿論壓力，一方面也是為了自己的聲譽，銀行答應做出讓步，答應從原來的一百二十萬降為四十萬，扣掉了其中應繳的滯納金。
可以說銀行做出的讓步已經很大了，將金額縮減為原來的三分之一。
但是對於韓某來說，這還是一筆巨額負債，因為此時的他剛刑滿釋放，且不說身份的特殊加大了他找工作的難度，他又沒有一技傍身，就目前的形勢來看，也是無力償還的。
在思想鬥爭過後，韓某極不情願的和銀行進一步的溝通，希望可以再減一點。可是這次銀行不再妥協了，表示四十萬是底線！
韓某此刻才發現這四十萬的債務是躲不過去了，不管接受與否，今後他都要償還這四十萬的債務。
故事到這裡就結束了，可以說韓某賴以祈求向銀行減少欠款的理由也是自己以前犯下的錯，終究是逃不掉的，如果沒有當時的犯罪行為，自己也不會入獄，更不會有這巨額的債務。
如果自己當時沒有賭上頭賠光了家底，此刻可能就會過著安穩的日子，可是，哪又有那麼多的如果呢？
五、相關案例
其實韓某的例子並不罕見，這樣的情況時常發生，韓某還算較輕的一類。更有甚者，因為經濟原因選擇自殺，其背後也代表著一個家庭的滅亡。
八零後的林先生和其妻子大學畢業後選擇留在深圳，轉眼十幾年過去，小孩都已上初中。雖說二人的工資在不斷上漲，但還是抵不過深圳房價上漲的速度。
眼看同期的同學都已經安家樂業，這讓還在一直租房的二人十分羨慕。終於二人在一八年的時候挑中了一套房子，月供兩萬多，當時二人加起來的工資有五萬多，所以每個月還完房貸之後還有剩餘。這讓二人覺得壓力不大。
可天算不如人算，疫情來臨之後，林先生所在的公司突然倒閉。
而妻子每月的工資只有一萬多，在林先生苦苦尋找兩個多月後還是沒有心儀的工作，於是只好降低要求，找了一份月薪還不到兩萬的工作。
兩人的工資還完房貸之後就所剩無幾了，為了補貼家用，林先生還找了份兼職，不過不久就大病一場，這讓二人放棄了兼職的想法。
隨後林先生再次失業，妻子的工資也縮水，這無疑使負債纍纍的家庭雪上加霜。
於是二人問親戚好友借了不少錢，又辦了十幾張信用卡，過著以貸養貸的生活，這樣也熬過了兩年時光。但是兩年過後，二人的工資不僅沒有上漲反而下降了。
二人終於撐不住準備將房子賣掉，但是竟然連房子也賣不出去！想到面對親朋好友的冷言冷語、各種催債平台打來的電話以及銀行的還款壓力，二人覺得無比絕望，於是只好選擇輕生，留下了還在上初中的孩子......
六、總結
生活中，我們遇到的經濟困難，大多數人首先想到的就是去借錢，可是我們經常容易忽略，如果發生意外還不上怎麼辦？
更是有人借錢之後還是改不掉大手大腳的壞習慣，將借來的錢很快的揮霍一空，之後就像是一個無底洞一樣以貸養貸。
我們當中卻很少有人想到其背後高額的利滾利計息方式，所以這提醒我們在生活中更應該量入為出！
另一方面，銀行作為一家服務老百姓的金融機構，卻常常被曝出各種各樣與客戶的經濟糾紛，不單是客戶自己的問題，許多銀行也存在著很多問題。
同樣的位置調換，倘若我們將二十萬存進銀行三年，那麼三年之後我們又會收到多少錢，恐怕連一百二十萬的三分之一都不到！
所以如此利滾利的計息方式真的合理麼，和高利貸又有什麼樣的區別呢？
隨著國家越來越富強，我相信伴隨著相關法律法規政策的出台，各種雜亂不齊、野蠻生長的銀行終究會被整改，相應的金融政策也會發生變化，使銀行真正成為一個便民的經濟場所。